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金融业史上最严监管年, 坚持“产融结合”的海尔如何做到游刃有余?

作者:jcmp      发布时间:2021-04-27      浏览量:0
万联导读:据说2017年是“金融业史上最

万联导读:据说2017年是“金融业史上最严监管年”,大监管环境之下,监管警钟响起,触及红线者,虽轻必罚!而相反,2017年也是供应链金融的春天,不仅有国务院办公厅发布的行业新政首次为“供应链金融”正名,监管层不断惩治“脱实向虚”、拨乱反正,也从事实上鼓励供应链金融推动产融结合、助力实体经济发展!2017年可谓是在“供应链金融”的浪潮下,产融结合的新纪元。金融监管越严格,坚持“产融结合”的企业越是游刃有余。

​​我国产融结合实践已经有二十多年的历史,不少大型企业都有金融集团/金控公司,从各个角度切入以融助产、以产助融。其中,海尔十多年来坚持不懈实践“产融结合”,虽有坎坷,但功夫不负有心人,海尔摸索出了“产业投行”的产融模式。

2000年以前是海尔的资本积累阶段,2000年到2002年海尔集团成立了海尔投资公司,成功参股青岛商业银行、利用市场运作名列长江证券第一大股东,试水建立海尔保险公司,成立集团财务公司。这一阶段是海尔的快速起步阶段,总资产达到了650亿元。

而2002年到2009年,海尔集团的产融结合之路走的并不顺畅,其大范围的金融布局并没有带来很多的利润,一些重大投资失败,撤离鞍山信托和长江证券。

2010年后,海尔的产融结合进入了新的阶段,在这一阶段海尔提出了生态圈的概念,海尔金融完全融入到生态圈中,与其他成员协同合作,共生共赢。金融的融入也让生态圈具有更大的凝聚力。单纯依靠海尔金融自身的影响力,其业务规模难以覆盖如此大的范围。

海尔2014年提出的产业金融理念,和传统金融机构截然不一样,自此进入“产业投行”时代:

首先,它放弃传统金融机构按项目卖资金、猎人打猎式的获客方式,选择了播种,浇灌,收获这种农民种地式的用户培育方式。

第二,放弃推销标准化金融产品,而是按用户需求来研发金融产品,定制商业模式。

第三,高度聚焦行业,建立高度差异化的风控体系。

海尔“产业投行”模式已有成功案例,如阜南柳编生态圈和湘西黄牛生态圈,案例细节可看《海尔的“隐秘帝国”:千亿金控开启“产业投行”时代》

​可以把海尔的产融发展总结为1.0 ,2.0,3.0

1.0是基于海尔30年的工业制造,依托于电商、物流形成一个庞大数据。在大数据应用和数据挖掘基础上,实现对海尔自身产业供应链的一个深度的服务。

2.0是海尔把自身供应链经验向外复制,在这个模式中,云贷、海融易、快捷通、消费金融等各个平台分别提供相应的服务。

3.0是基于生态圈的产业金融。

海尔的产融实践经验告诉我们:若脱离实体产业,金融就是无本之木、无源之水,所以产融结合需要稳扎稳打,先把自身产业场景服务好再外拓市场,或者,先创造产业场景,再将金融注入以赋能产业。

那么企业该如何构建生态圈呢?

1.找到价值点,实现立足

只要做好诸多价值链的共性环节,做到相对高效,为一个或多个价值链提供更多的价值,就可以此为基础,建立一个适合自己的平台。

2.建立核心优势,扩展平台

在平台的基础上,只有建立起一个自己容易复制、别人很难超越、边际成本极低或几乎为零的无形资产优势,才能增加平台的可扩展性,如:技术、品牌、管理系统、数据、用户习惯等。如此,才能在网络效应的推动下,无限放大平台迅速,实现更大的平台价值。

3.衍生出更多的服务,构建生态圈

在已经建好的平台上,为价值链上的更多环节构建更多的高效辅助服务,就可以增强平台的黏性和竞争壁垒,最终形成平台生态圈。通过信息技术,不断地对用户需求进行细分和满足,就可以让用户越来越离不开你。这样,一个生态系统也就建成了。

4.平台战略升级,巩固生态圈

平台生态系统的价值,是随着产业的发展而变化的。将平台生态系统的功能向未来更有价值的价值链环节进行战略性转移和倾斜,是保持和增强平台生态系统基业长青的关键。

万联供应链金融研究院认为:

为什么说供应链金融是产融结合的新模式呢?

1、产融结合模式有两大类:股权模式、债权模式。股权模式的代表是并购、投资基金等,债权模式则包含了融资租赁、消费金融、商业保理等。供应链金融属于债权模式。

2、产融结合必须以产为根,而供应链金融的特点完全符合以产为根的要求,是产融结合的完美实践:从产业端来看,供应链金融不仅仅是融资,而是在提升供应链各方面效率、创造更多价值、提升供应链整体竞争力的情况下嵌入的融资,所以供应链金融是从资金、交付、交易、信息对称与生态连接等多角度助力各产业做大蛋糕(做大增量)同时淘汰落后产能(优化存量),最终推动产业升级与供给侧改革。另一方面,从资本方来看,使各类资金方找到了挖掘优质资产、摆脱资产荒困境的方法,也为那些面临诸多跨界挑战的传统金融机构找到了新的蓝海。