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海尔集团供应链金融创新启示

作者:jcmp      发布时间:2021-04-22      浏览量:0
供应链金融供应链金融在近十年来得到迅速发

供应链金融

供应链金融在近十年来得到迅速发展,中国集团化管理研究院认为主要是由于以下两个方面原因:

1.为 企业融资 开辟了新渠道。中小企业作为一种特殊的企业群体,对经济增长贡献具有巨大的作用,但由于其自身规模的限制,融资难已成为中小企业发展普遍存在的一大困境。

由于产业链竞争加剧及核心企业的强势,赊销在供应链结算中占有相当大的比重。企业通过赊账销售已经成为最广泛的支付付款条件,赊销导致的大量应收账款的存在,一方面让中小企业不得不直面流动性不足的风险,企业资金链明显紧张;另一方面,作为企业潜在资金流的应收账款,其信息管理、风险管理和利用问题,对于企业的重要性也日益凸显。在新形势下,盘活企业应收账款成为解决供应链上中小企业融资难题的重要路径。

为银行开源新通路。供应链金融提供了一个切入和稳定高端客户的新渠道,通过面向供应链系统成员的一揽子解决方案,核心企业被“绑定”在提供服务的银行。通过供应链金融,银行不仅跟单一的企业打交道,还跟整个供应链打交道,掌握的信息比较完整、及时,银行信贷风险也少得多。

商业银行供应链金融相应有动产质押融资模式、应收账款 融资模式 、保兑仓融资模式三种。

2.应收账款融资。应收账款融资模式,是指以中小企业对供应链上核心大企业的应收账款单据凭证作为质押担保物,向商业银行申请期限不超过应收账款账龄的短期贷款,由银行为处于供应链上游的中小企业提供融资的方式。简单的说,就是以未到期的应收账款向金融机构办理融资的行为。

3.保兑仓融资模式。保兑仓融资模式,是基于上下游和商品提货权的一种供应链金融业务,该业务主要是通过生产商、经销商、银行的三方签署合作协议而开展的特定业务模式。这种业务模式,实现了融资企业的杠杆采购和供应商的批量销售,为处于供应链结点上的中小企业提供融资便利,有效解决了其全额购货的资金困境,同时也使得银行贷款的风险大为降低。

三、供应链融资存在的风险

当前,供应链金融尽管在很大程度上减少了中小企业受信中的道德风险。但是,由于供应链融资中的中小企业自身抗市场风险能力较弱,且供应链金融参与者众多,而且可能涉及不同的产业、技术领域,其运作存在的一些潜在风险不容忽视。

一是供应链自身风险,由于供应链金融的信用基础是基于供应链整体管理程度和核心企业的管理与信用实力,因此,随着融资工具向上下游延伸,风险也会相应扩散,如果供应链上某一成员出现了融资方面的问题,其影响会迅速地蔓延到整条供应链,而核心企业作为供应链的最大受益者一定会受到最大的影响。

二是运营风险。由于供应链融资要提供多样化服务,而且客户的需要也不尽相同,因此,银行需要根据不同客户的具体信息来量身定做金融服务,这就要求银行要能提供更加灵活的产品和服务。在扩大供应链金融运营范围,提供各种服务过程中自然放大了各种风险隐患。

三是企业信用风险。针对银行信用风险及企业的诚信往往存在两个方面的问题:中小企业在采购、生产、销售数据等方面,可能对银行采取虚假或不实信息的行为,使银行无法获得真实数据,难以有效采取相应的管理措施,无法降低资金的使用风险;供应链金融的主办或开户银行可能无法独立完成对供应链所有企业相关数据的调查和分析,也就难以利用自身的专业优势对企业的行业发展前景作出全面、准确的判断,从而不能准确了解供应链的整体情况,这将使其无法根据供应链成员的决策和经营,调整相应的信用贷款或服务方案。

四、供应链金融创新及未来发展

2009年以来,越来越多的核心企业开始依托电子商务平台为核心企业的供应链协同管理优化提供了技术可行路径,几大电商巨头阿里巴巴、苏宁、京东分别推出了阿里金融、苏宁供应链融资、京东供应链金融服务平台三种供应链金融创新模式。目前业界已从商流、物流与信息流协同,以及企业间的作业协同等不同角度和层面,对供应链电子商务的可能性与实现模式进行了深入而广泛的研究和探索,将物化的资金流转化为在线数据并与核心企业对接,在线链接供应链核心企业、经销商、供应商、物流公司和银行,向供应链“1+N”全体企业提供更便捷的在线融资、结算、理财等综合金融服务,实现供应链“商流-物流-资金流-信息流”的在线整合,完成供应链金融的线上化。线上供应链不仅实现了产品和服务的在线化、营销的网络化、工作流程的标准化以及风险控制的自动化,更深远的意义在于为银行、核心企业、上下游中小企业,以及物流公司构筑了一个开放的、多方交互的、信息共享的、新型电子商务平台,已经开始推动供应链运转方式的变革。通过贴合供应链金融的运作和企业生产经营活动,使得融资审批时间缩短到不到一小时,赎货审批时间缩短到几分钟,银行资金的获取从以工作日计变为以分钟计,大大提升了供应链效率。